영세업자들이 겪는 고충 중 하나는 금전적인 부분입니다. 특히 창업 초기에는 자금이 필요한 곳이 많습니다. 코로나19 같은 갑작스러운 비상사태로 인해 매장 방문 고객이 급격히 감소하는 위기 상황에 직면할 수도 있습니다. 사업이 번창할 때도 같은데요. 자금 운용이 예상대로 되지 않으면 사업 자금 조달에 어려움을 겪을 수 있습니다.
특히, 우리나라 경제 구조에서 소상공인, 자영업자 그리고 소기업들이 매우 큰 부분을 담당하고 있습니다. 그러므로 국가에서도 창업 초기 단계이거나 잠깐동안 자금난을 겪는 이들을 위해 여러 방식의 지원금 및 정책자금인 사업자대출을 운영 중입니다. 정부가 제공하는 개인사업자 대출은 어디를 통해 받을 수 있는지 지금부터 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
사업자 대출 개념
현재 사업을 영위하고 있는 사장님들을 위한 대출 상품을 흔히 사업자대출이라고 일컫습니다. 혼자 운영하는 개인사업자나 법인이나 모두 사업자이지만 그 크기나 경력에 따라서, 어떤 사업 자금이 필요한지에 따라서, 무엇을 담보로 제공할지에 따라서 사업자 대출 상품은 차이가 있는데요. 수많은 사업자대출 상품 중 나에게 맞는 상품은 어디서 알아봐야 할까요?
- 중소벤처기업부
- 소상공인 시장 진흥 공단
- 고용노동부
- 서민금융진흥원
- 신용보증재단
"개인사업자 대출"뿐만 아니라 "법인 사업자"도 모두 해당되며 위에 나열된 5군데를 먼저 알아보시고 만약 조건이나 자격에 부합되지 않는다면 시중 금융권 대출 상품을 찾아보시면 됩니다. 이유는 정부 지원 정책 금융 상품은 이율이 매우 낮기 때문에 가급적이면 절차나 과정이 복잡하더라도 적극적으로 알아보시길 권유드립니다.
중소벤처기업부 사업자 대출
대한민국의 소상공인 지원금 정책을 담당하는 기관은 중소벤처기업부입니다. 중기부는 산하 기관 또는 금융 기관을 통해 중소기업 및 소상공인을 위한 자금 정책을 수립하고 이를 바탕으로 정책 자금을 공급합니다. 중기부는 중소기업과 소상공인들을 위한 종합적인 정책 수립과 함께 이들의 자금 지원 및 성장 촉진을 주요 업무로 하고 있습니다. 다양한 소상공인 지원책을 통해 협업 활성화 사업, 소공인 제품 판매 촉진, 불공정 피해 상담, 지역 신용 보증 재단, 경영 교육 등 여러 방면에서의 도움을 제공하고 있습니다.
소상공인시장진흥공단
영세 사업자들을 위한 사업자 대출을 받을 수 있는 소상공인시장진흥공단은 중소벤처기업부에서 수립한 정책에 따라 소상공인에게 정책 자금을 제공하는 기관입니다. 소상공인시장진흥공단은 정부출연기관으로서 소상공인과 전통시장 및 상점가의 발전을 위해 다양한 지원사업을 운영하고 있습니다. 창업이나 사업을 구상 중이라면 공단 홈페이지에서 여러 정책 자금들을 살펴보고 각종 지원과 컨설팅도 알아보는 것이 좋습니다.
| 사업자 대출 종류(정책자금) | 상세 설명 |
| 성장기반 자금 | 성장 가능성이 높은 소상공인의 단계별 자금 지원 |
| 일반 경영자금 | 소상공인 경영의 힘든 부분을 해소하기 위해 운영자금 지원 |
| 스마트 소상공인지원 자금 | 스마트 설비 도입 소상공인 및 혁신형 소상공인 자금지원 |
| 특별 경영 안정자금 | 경영침체 지역 및 재해피해 소상공인이나 청년 사업자, 청년고용 소상공인 지원 |
공단에서는 정책자금대출 지원 사업을 운영 중이며, 작년 한 해 동안 총 4조 5500억 원 상당의 금액을 지원하였습니다. 지원 자금은 사업자대출 형태로 제공되며, 일반 경영 안전 자금, 성장 기반 자금, 특별 경영 안정 자금, 스마트 소상공인 지원 자금 등이 있습니다.
고용노동부 사업자대출
취업 지원금 및 고용 창출 장려금 등 일자리 자금을 관리하는 고용노동부 개인사업자 대출은 일자리 창출 및 유지를 위한 다양한 정책을 수립하고 이를 위해 필요한 자금을 지원하는 역할을 담당합니다. 사업체에는 인력이 있어야 하지만, 실적이 저조하다면 고용주나 아르바이트생을 구하기 어려울 수 있습니다. 또한, 직원을 고용하게 되면 매출이 발생하지 않더라도 최저임금은 준수해야 합니다.
이런 처지에 있는 소상공인과 중소영세기업의 경영난을 덜어주고 노동자들의 고용불안 문제를 해결하기 위해 고용노동부에서는 일자리안정자금이라는 지원금을 제공합니다. 소상공인에게 자금을 직접 제공하지는 않지만, 대신 대출금 상환을 보증하여 원활한 자금 조달을 돕는 기관 있습니다.
서민금융진흥원
정부 지원금을 효율적으로 수령할 수 있게끔 자문을 제공하는 서민금융진흥원은 자금 대출을 직접 시행하지 않고, 여러 기관에서 제공하는 정책자금에 대해 종합적으로 안내하고 상담을 제공하는 역할을 합니다. 어떤 방법으로 어디서 자금을 조달받을 수 있는지 그리고 어떤 자금이 자신에게 맞는 것인지 고민된다면 서민금융진흥원에서 상담을 받아 볼 수 있습니다.
지금까지 새희망홀씨, 햇살론 15 등 저소득층 및 저신용자를 위한 금융 상품들이 다양하게 준비되어 있는데요. 그러나 관리하는 곳이 상이해서 업체 측에서는 품목마다 각각 다른 기관에서 문의해야 하는 번거로움이 있을 수 있습니다. 이런 문제들을 해결하기 위해서 금융위원회 주도하에 서민금융진흥원이 설립되었습니다. 서민금융진흥원의 정책 자금 상담은 1397 서민금융 콜센터를 통해 유선 상으로 문의하거나, 서민금융통합지원센터를 직접 방문하여 진행하실 수 있습니다. 정부 정책 자금 외에도 일반 금융권에서 제공하는 서민 대상 금융 상품들에 대한 정보도 함께 알려주니 참고하시기 바랍니다.
신용보증재단 개인사업자 대출
소상공인들이 자금을 쉽게 조달할 수 있도록 채무를 보증하는 신용보증재단은 각 지역 소재의 담보력이 부족한 소상공인과 중소기업들에게 채무 보증을 제공하여 자금 조달을 돕는 기관으로, 이를 통해 지역 경제 발전과 서민 생활 안정을 목적으로 운영되고 있습니다. 금융기관에서 사업 자금을 빌릴 때에는 상환 능력을 입증하기 위해 담보나 보증을 요구받을 수 있습니다. 그러나 작은 규모의 사업체나 자영업자들은 금전적인 담보물이 부족한 경우가 자주 발생합니다.
사업성과 성장 가능성이 높고 신용 상태가 좋은 소규모 기업이나 자영업자들을 위해 채무 보증을 제공하는 역할을 재단이 담당합니다. 바꿔 말하면, 재단은 "대출받은 사업자가 돈을 상환할 능력이 있다는 것을 금융기관에 보증" 서는 역할을 합니다. 해당 기관에서는 대여금 상환 보증 외에도 대금 지급 보증, 기계설비 대여 보증, 약속어음 보증, 계약이행 보증 등 다양한 보증 업무를 수행합니다. 물론 재단 측에서는 모든 사업자에게 조건 없이 신용보증을 제공하지 않으며 그 밖에도 여러 요소들을 종합적으로 검토해서 판단한 뒤 보증서를 발급하게 됩니다.
신용 보증을 받고자 한다면 사업장이 위치한 지역 신용 보증 재단 또는 협약 은행을 직접 방문하시거나 온라인 및 모바일을 통해 신청 서류를 제출하시면 됩니다. 재단에 신청 서류와 증빙 자료를 내면 신용 조사와 보증 심사를 거쳐 보증서 발급 여부가 정해집니다. 보증서를 받으면 은행에서 담보 제공 없이 대출 이용이 가능합니다.
사업자대출 4가지 종류(신용보증기금 대출)
지속되는 경제 불황과 대출 이자율 상승으로 인해 개인 사업자나 작은 규모의 비즈니스를 운영하시는 분들은 자금 조달에 많은 어려움을 겪고 계실 겁니다. 이번에는 신용보증기금에서 제공하
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이와 같이 사업자대출에 대해 정부 차원에서 여러 방면으로 도움을 주고 있다는 것을 확인할 수 있는데요. 이러한 지원금과 정책 자금 대출도 제대로 알지 못하면 활용할 수 없습니다. 이와 같이 개인사업자 대출을 받을 수 있는 곳을 확인해 두시고 현재 자금이 필요하다면 가장 나에게 유리한 방향으로 진행할 수 있는 곳을 선정해서 적극적으로 진행해 보시면 자금 조달을 하는데 도움을 얻을 수 있을 것입니다.
